Tener un flat o dúplex en Miraflores es el sueño de muchas personas, pero financiar estos inmuebles casi siempre requiere solicitar un préstamo, cuya amortización puede llevar varias décadas.
En estos casos, es común preguntarse: “¿cómo pagar más rápido un crédito hipotecario?”. Si tú también tienes esta duda, sigue leyendo. ¡Aquí te compartimos 8 tips que te serán de gran ayuda!
1. Realiza una amortización anticipada
La amortización anticipada consiste en realizar pagos adicionales destinados directamente al capital de la deuda. Al reducir el saldo pendiente, se generan menos intereses y el plazo del crédito puede disminuir de forma significativa.
Con esta técnica para adelantar el pago de tu hipoteca, puedes:
- Hacer una amortización total: Cancelas la totalidad de la deuda antes del plazo acordado.
- Hacer una amortización parcial: Haces pagos extra sin liquidar el crédito por completo. En este caso, puedes elegir entre reducir el plazo o disminuir el monto de las cuotas.
Si quieres liquidar tu hipoteca lo más pronto posible con una amortización parcial, te recomendamos optar por la reducción del plazo. Para ello, puedes destinar ingresos extra como bonos, utilidades o ahorros a los pagos adicionales.
Eso sí, antes de elegir esta alternativa, verifica si tu banco permite la amortización anticipada sin penalidades. En Perú, las entidades crediticias no están autorizadas a cobrar comisiones por dichos pagos, pero siempre es bueno confirmarlo con la financiera.
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2. Cambia la frecuencia de los pagos
En lugar de pagar una cuota mensual, podrías optar por pagos quincenales o semanales. Esto se debe a que los intereses se calculan diariamente, por lo que pagar con mayor frecuencia reduce el saldo pendiente más rápido.
Por ejemplo, si en lugar de pagar 12 pagos mensuales realizas 26 pagos quincenales, al final del año habrás hecho el equivalente a un pago extra completo, lo que impactará en la duración del crédito.
3. Refinancia tu hipoteca si las condiciones son favorables
Si las tasas de interés han bajado desde que adquiriste tu crédito o encuentras una mejor oferta en otro banco, quizá te convenga considerar el refinanciamiento hipotecario. Esta estrategia te permite mejorar ciertas condiciones del préstamo, lo que puede traducirse en:
- Menores tasas de interés.
- Cuotas mensuales más bajas.
- Un plazo más corto.
Antes de refinanciar, asegúrate de analizar los costos de la operación, para verificar que realmente sea beneficioso para ti.
4. Redirige ingresos adicionales al pago de la hipoteca
¿Recibes ingresos extra de vez en cuando? Entonces, en lugar de gastar el dinero en compras impulsivas, utilízalo para adelantar los pagos de tu crédito hipotecario. Algunas fuentes de ingreso adicionales pueden ser:
- Bonificaciones laborales
- Ganancias por inversiones
- Devoluciones de impuestos
- Ventas de artículos que ya no usas
Cada aporte adicional reducirá la deuda, disminuirá los intereses generados y te acercará un paso más a tu objetivo financiero.
5. Considera aumentar el monto de las cuotas mensuales
Si tu presupuesto lo permite, aumentar el pago mensual es una estrategia efectiva para reducir el plazo de tu hipoteca. No te preocupes si no puedes destinar mucho a ello; incluso un incremento del 10% o 20% sobre el monto estipulado puede generar una diferencia significativa en el tiempo total del préstamo.
No obstante, antes de hacerlo, tienes que consultar con tu banco para asegurarte de que los pagos adicionales se apliquen directamente al capital y no a intereses futuros.
6. Evita adquirir nuevas deudas
Si quieres pagar tu hipoteca más rápido, querrás evitar a toda costa contraer nuevas deudas que puedan comprometer tu capacidad de pago. Las tarjetas de crédito con saldos elevados, los préstamos personales o los financiamientos innecesarios pueden afectar tu flujo de efectivo y limitar tu capacidad de hacer pagos extra.
Esfuérzate por mantener un presupuesto ordenado, controla tus gastos y prioriza la liquidación de tu crédito. Recuerda que cada sacrificio temporal te acerca a una meta más grande: vivir libre de deudas y con mayor libertad financiera para cumplir tus sueños.
7. Revisa tu presupuesto y reduce gastos innecesarios
Como mencionamos en el punto anterior, es importante hacer un análisis detallado de tus gastos mensuales para identificar áreas donde puedas reducir costos. Algunos cambios pueden liberar dinero que podrías destinar al pago de tu hipoteca, como por ejemplo:
- Cocinar en casa en lugar de comer fuera.
- Cancelar suscripciones que no utilizas.
- Adoptar un consumo consciente de recursos y ahorrar en servicios como luz, agua e internet.
Incluso los ajustes más pequeños pueden marcar la diferencia y ayudarte a liquidar tu crédito antes del plazo establecido, ¡así que no los subestimes!
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8. Negocia mejores condiciones con tu banco
Después de algunos años de pagos puntuales y de demostrar tu responsabilidad financiera, ciertos bancos pueden ofrecerte opciones para mejorar las condiciones de tu crédito, como:
- Una reducción en la tasa de interés.
- Modificación del plazo del crédito.
- Flexibilidad en los pagos adicionales.
No pierdes nada preguntando; al contrario, podrías obtener beneficios que faciliten la liquidación anticipada de tu hipoteca.
¿Lo ves? Pagar un crédito hipotecario más rápido es posible si aplicas las estrategias adecuadas. Empieza a implementar las que mencionamos en este artículo y acércate a la meta de convertirte en el dueño absoluto de tu hogar. ¡Esperamos que esta información te haya resultado útil e interesante!
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