¿Te gustaría comprar un flat o dúplex en Miraflores, pero te detiene la idea de ahorrar una fuerte suma para la cuota inicial? ¡Buenas noticias! Hoy en día, es posible realizar esta inversión sin contar con ese monto de entrada.

Aunque parezca inalcanzable, existen alternativas reales y seguras que pueden acercarte a ese sueño. Para demostrártelo, aquí te explicamos cómo adquirir un departamento sin cuota inicial y qué debes tener en cuenta al hacerlo.

¿Qué significa adquirir un departamento sin cuota inicial?

Tradicionalmente, comprar un inmueble implica pagar una cuota inicial equivalente al 10% o 20% del valor total del bien. Dado que representa una suma considerable de dinero, este primer pago actúa como filtro para determinar la solvencia de los interesados.

Sin embargo, algunas inmobiliarias y entidades financieras han empezado a ofrecer planes donde no es necesario hacer ese abono, permitiendo que más personas accedan a su primera propiedad sin una gran inversión anticipada.

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¿Cómo comprar un departamento sin cuota inicial?

Hay muchas formas de comprar un departamento sin cuota inicial. Las más comunes son:

1. Financiamiento del 100% del inmueble

Algunos bancos y cajas ofrecen créditos que cubren el precio total del departamento. Esto elimina la necesidad del abono inicial, pero suele requerir un buen historial crediticio, ingresos estables y un bajo nivel de endeudamiento. 

Antes de comprometerte con esta opción, evalúa las tasas de interés, los seguros asociados y el tiempo total del préstamo para analizar si te conviene o no.

2. Promociones de inmobiliarias

Existen proyectos donde la inmobiliaria asume el monto inicial como parte de una promoción, lo cual suele suceder en departamentos en planos o en preventa, ¡así que mantente atento! En estos casos, el valor de la cuota inicial puede distribuirse dentro del precio final del inmueble o incluirse en pagos mensuales sin intereses mientras se construye.

3. Programas del Estado

El Estado también puede ayudarte a adquirir un inmueble sin inicial o con un monto muy bajo. En Perú, existe el Bono del Buen Pagador (BBP), que se entrega a quienes solicitan el Crédito MiVivienda. Este beneficio puede llegar hasta los S/ 27,400.

Si bien el bono no cubre la cuota en su totalidad, solo tendrías que aportar el 7,5% del valor de la vivienda. De este modo, podrías acceder a mejores opciones inmobiliarias, pagar menos intereses y disfrutar de cuotas más cómodas.

También está el Crédito Techo Propio, en el que basta con contar con el 3% del costo del inmueble; ¡el resto lo asume el programa! Para acceder a este beneficio o al BBP, debes cumplir con ciertos requisitos, como no poseer ninguna otra propiedad, no haber recibido antes apoyo habitacional del Estado y tener ingresos dentro del rango promedio.

Ventajas de comprar un departamento sin cuota inicial

Comprar un departamento sin monto inicial puede brindarte varios beneficios, sobre todo si quieres independizarte sin tener que esperar años para ahorrar. Aquí te contamos algunos:

• Podrás disfrutar de tu propio espacio en menos tiempo: Al no tener que reunir una suma elevada para comenzar, tendrás la oportunidad de mudarte mucho antes de lo que imaginas.
• Aprovecharás tus ingresos actuales: Si tienes ingresos fijos pero no ahorros acumulados, esta opción te permitirá usar tu capacidad financiera de manera inmediata.
• Invertirás tu dinero en otras prioridades: En lugar de destinar miles de soles a la inicial, podrás usarlos para comprar muebles para tu nuevo hogar, realizar mejoras o cubrir los gastos de mudanza.
• Comenzarás tu vida independiente o familiar sin obstáculos: Ya sea que planees mudarte solo o estés a punto de formar una familia, podrás acceder a una vivienda propia sin una gran inversión previa.

¿Qué debes considerar antes de tomar esta decisión?

Aunque esta opción puede ser muy atractiva para muchas personas, hay aspectos clave que debes considerar para que la compra sea realmente segura y evitar contratiempos:

1. Capacidad de pago

En caso de que planees financiar la totalidad del inmueble con un crédito, primero evalúa si podrás asumir las cuotas mensuales. Haz cálculos para asegurarte de que tus ingresos te permitan cubrirlas sin afectar otros compromisos financieros.

Este factor también influirá en tus posibilidades de acceder a un subsidio del Estado. Por ejemplo, para acceder al Bono del Buen Pagador necesitas percibir entre S/ 1,000 y S/ 1,200 mensuales, mientras que el Crédito Techo Propio exige un ingreso familiar aproximado de S/ 3,715.

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2. Condiciones del crédito

Lee con atención las condiciones del crédito o la oferta de la inmobiliaria, si estás accediendo a una promoción. Fíjate en la tasa de interés, el costo total del crédito, los plazos y los seguros obligatorios.

3. Reputación de la inmobiliaria

Si el proyecto aún está en construcción, verifica que la empresa tenga experiencia, licencias actualizadas y referencias positivas de otros compradores. Además, para mayor respaldo, te recomendamos comprobar que esté afiliada a organizaciones del sector, como la Confederación de Desarrolladores Inmobiliarios del Perú (CODIP).

4. Gastos adicionales

A pesar de que no se exija una primera cuota, sí existen pagos por notaría, tasación, inscripción registral y seguros. Considera estos montos en tu presupuesto para evitar complicaciones durante el proceso de compra.

¡Ahora ya sabes cómo comprar un departamento sin pago inicial! Si esta adquisición está entre tus planes, no esperes más para hacerla realidad. Ten en cuenta la información mencionada, elige la opción que más te convenga y sigue los pasos necesarios para cumplir el sueño de la vivienda propia.

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