Si ya estás mirando la venta de departamentos en Miraflores y la pregunta que más te ronda es cómo vas a pagar ese inmueble, estás en el lugar correcto. Financiar una vivienda no se reduce a ir al banco y pedir un préstamo: en Perú existen varios tipos de crédito hipotecario, cada uno pensado para un perfil distinto, con condiciones, plazos y beneficios que pueden cambiar bastante lo que terminas pagando al mes. 

Conocer la diferencia entre uno y otro puede ahorrarte mucho dinero, así que te conviene leer este artículo completo antes de tomar cualquier decisión.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un financiamiento que una entidad bancaria o financiera otorga para adquirir un inmueble, usando esa misma propiedad como garantía. En otras palabras, la vivienda queda vinculada al cumplimiento de la deuda, mientras la persona que recibe el crédito realiza pagos en cuotas mensuales durante el plazo establecido.

Antes de elegir uno, conviene conocer algunos elementos importantes: el monto del préstamo, la tasa de interés (fija o variable), el plazo de pago (que generalmente va de 15 a 30 años) y la cuota inicial, que suele ser de al menos el 10 % del valor del inmueble. Además, existen gastos adicionales como seguros de desgravamen, tasación y costos notariales que deben incluirse al calcular el presupuesto total.

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Los principales tipos de financiamiento para vivienda en Perú

1. Crédito hipotecario convencional

Es el tipo de financiamiento más utilizado para la compra de viviendas nuevas o de segundo uso. Es ofrecido por bancos y cajas municipales y también puede destinarse a remodelaciones, ampliaciones o adquisición de terrenos, de acuerdo con las condiciones de cada entidad financiera.

La tasa de interés puede ser fija (se mantiene durante todo el plazo del crédito) o variable (cambia según las condiciones del mercado). El plazo de pago suele oscilar entre 15 y 30 años, mientras que la cuota inicial generalmente representa entre el 10 % y 20 % del valor del inmueble.

Suele ser la opción más frecuente para quienes buscan viviendas de mayor valor, como departamentos en zonas con alta demanda inmobiliaria, así como para quienes desean adquirir una segunda propiedad.

2. Crédito Mivivienda

Es un programa del Estado administrado a través del Fondo Mivivienda, dirigido principalmente a personas que desean adquirir su primera vivienda y cumplen con los requisitos establecidos. Está orientado a inmuebles que se encuentran dentro de los rangos de valor definidos por el programa.

Uno de sus principales beneficios es el Premio al Buen Pagador (BBP), un bono que se aplica como parte de la cuota inicial para los compradores que mantienen un buen comportamiento de pago según las condiciones establecidas.

3. Crédito hipotecario verde

Está orientado a la compra de viviendas sostenibles que incorporan características como sistemas de ahorro de agua y energía o certificaciones ambientales reconocidas.

Dentro de esta categoría se encuentran iniciativas como Mivivienda Verde y otros productos financieros desarrollados por entidades privadas para promover la adquisición de viviendas con mayores estándares de sostenibilidad. Dependiendo del programa o entidad financiera, pueden incluir bonos o condiciones especiales relacionadas con este tipo de inmuebles.

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4. Crédito Techo Propio

Es un programa del Estado dirigido a familias con menores ingresos que desean comprar su primera vivienda. Incluye el Bono Familiar Habitacional (BFH), un subsidio económico que se descuenta del valor de la vivienda siempre que se cumplan los requisitos establecidos.

Por sus características y límites de valor del inmueble, está enfocado en viviendas de menor costo en comparación con otros tipos de financiamiento hipotecario.

5. Crédito hipotecario para construcción

Está dirigido a personas que cuentan con un terreno y requieren financiamiento para construir una vivienda. En estos casos, el desembolso del dinero puede realizarse por etapas conforme avanza la obra, según las condiciones de la entidad financiera.

Es una modalidad pensada para quienes desean desarrollar una vivienda desde cero y adecuarla a sus necesidades y preferencias.

¿Cómo elegir el crédito hipotecario adecuado?

La elección del crédito hipotecario dependerá del valor del inmueble que deseas comprar, tu capacidad de pago y las condiciones de financiamiento disponibles. Programas como Mivivienda o Techo Propio están orientados a determinados rangos de vivienda y perfiles de compradores, mientras que los créditos hipotecarios tradicionales suelen ser los más utilizados para departamentos de mayor valor, como los ubicados en distritos como Miraflores.

Al evaluar un crédito hipotecario, es recomendable comparar la tasa de interés, la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), el plazo de pago, la cuota inicial y los gastos asociados, como seguros, tasación y trámites notariales. Asimismo, es importante revisar los beneficios adicionales que algunas inmobiliarias pueden ofrecer durante el proceso de compra.

En el caso de los departamentos de estreno en Miraflores de Aurora, existen beneficios sujetos a las condiciones de cada proyecto relacionados con la cuota inicial y el financiamiento. Según el proyecto elegido, los compradores pueden acceder al financiamiento de la cuota inicial hasta antes de la entrega del departamento o a beneficios en los que Aurora asume parte de esta. 

De igual forma, algunos proyectos incluyen la posibilidad de elegir la entidad financiera sin costo adicional, debido a que Aurora asume los gastos de la carta fianza, lo que brinda mayor libertad para comparar distintas opciones de crédito hipotecario y escoger la que mejor se ajuste a sus necesidades.

Ahora que ya conoces las principales modalidades de financiamiento hipotecario disponibles en el mercado peruano, tienes una base sólida para comparar opciones con criterio y sin apresurarte. Cada tipo de préstamo responde a un perfil distinto: no es lo mismo comprar por primera vez que adquirir una segunda propiedad, y no es igual construir desde cero que comprar un departamento terminado.

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